Ce qui change à 70 ans
Les primes versées après 70 ans entrent dans la succession pour la part qui dépasse 30.500 €, abattement global pour l’ensemble des contrats sur votre tête. Les gains produits par ces primes en sont exclus (art. 757 B du CGI).
LE DIAGNOSTIC LUTECIA · LUTECIA PATRIMOINE
Assurance vie après 70 ans : transmettre, et garder son épargne à l’abri.
Après 70 ans, l’assurance vie reste un outil de transmission. 3 questions pour voir si le Luxembourg vous convient.
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Question 1 / 3
Ce qui ne change pas
Les primes versées avant 70 ans gardent leur régime : 152.500 € par bénéficiaire hors prélèvement (art. 990 I du CGI). Inutile donc de racheter un contrat ancien pour en ouvrir un nouveau : on les fait cohabiter.
Pourquoi le Luxembourg à cet âge
Une protection sans plafond en cas de défaillance de l’assureur, et des rachats hors du dispositif de blocage de la loi Sapin 2 : votre épargne reste à l’abri et à disposition.
Vos questions
Peut-on souscrire après 75 ou 80 ans ?
Les conditions d’âge dépendent de l’assureur et du contrat. Votre Expert les vérifie lors du rappel.
L’abattement de 30.500 € est-il par bénéficiaire ?
Non : il est global, pour l’ensemble des contrats souscrits sur la tête d’un même assuré, et se partage entre les bénéficiaires (art. 757 B du CGI).
Les gains sont-ils vraiment exonérés ?
De droits de succession, oui : seules les primes au-delà de 30.500 € sont taxées. En cas de rachat de votre vivant, les gains restent imposables à l’impôt sur le revenu.
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